लंबी अवधि में यूलिप में मिलता है शानदार रिटर्न, निवेश से पहले रिसर्च करना है जरूरी

हाल के दिनों में यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) के प्रति लोगों का आकर्षण काफी बढ़ा है। 

इससे पहले यूलिप को उच्च लागत और कम रिटर्न वाला निवेश विकल्प माना जाता था और इसमें पैसा लगाने को लेकर ग्राहकों की सोच अलग-अलग थी।

हालांकि, डिजिटल प्रौद्योगिकी के आगमन ने उत्पाद को अधिक किफायती बना दिया है, जिससे नई पीढ़ी का यूलिप के प्रति नजरिया बदल रहा है। इस श्रेणी में स्थिर और स्थायी विकास इस बात की पुष्टि करता है।

पिछले पांच वर्षों में इस श्रेणी के माध्यम से निजी बीमा कंपनियों की नए बिजनेस प्रीमियम की प्राप्ति में 38 फीसदी सीएजीआर से वृद्धि हुई। इससे साफ पता चलता है कि आज के ग्राहकों के लिए यूलिप एक आकर्षक प्रस्ताव है और धीरे-धीरे एक प्रभावी उत्पाद बनता जा रहा है।

कम लागत वाले नए यूलिप खरीदें
यहां सवाल उठता है कि क्या आपको अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में यूलिप को शामिल करना चाहिए? तो इसका जवाब है, हां! ग्राहकों को कम लागत वाले नए यूलिप खरीदना चाहिए, जो उनकी जोखिम प्रवृत्ति के अनुरूप कई पूंजी विकल्पों का प्रस्ताव उपलब्ध कराता है और बिना किसी लागत के कई बार पूंजी को स्विच करने का लचीलापन देता है।

इस लचीलेपन से निवेशकों को बाजार में उछाल का फायदा मिल सकता है और धन की स्थिर मूल्य वृद्धि के लिए बाजार में गिरावट से बच सकते हैं। अनिवार्य 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देती है और साथ ही उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करती है। 

निवेश से पहले शोध जरूरी

पिछले 5 सालों में इन खूबियों के जुड़ने से यूलिप में निवेश का प्रदर्शन अपेक्षाकृत बेहतर और सुसंगत हो गया है। 5 साल के आधार पर लार्ज कैप श्रेणी का औसत प्रदर्शन 16.5 फीसदी रहा है। लंबी अवधि के पूंजी लाभ कर लेखांकन के बाद आगे बढ़ते हुए यूलिप रिटर्न को और बढ़ावा मिलेगा। हालांकि, किसी भी अन्य वित्तीय उत्पाद की तरह यूलिप की अंतिम खरीदारी से पहले उस पर अच्छी तरह शोध की आवश्यकता होती है।

निवेश से जुड़े लक्ष्य का निर्धारण
लंबी अवधि में पैसा बनाने के लिहाज से यूलिप आदर्श है और इसकी मदद से आप अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं अथवा अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना सकते हैं। इसके लिए जरूरी है कि भविष्य में किसी भी प्रकार की निराशा से बचने के लिए उन लक्ष्यों को निर्धारित करें, जिसे आप निवेश के माध्यम से हासिल करना चाहते हैं।

जोखिम को लेकर आपके नजरिये से ही आपके पैसे का आवंटन निर्धारित होगा। अगर आप जोखिम लेने से हिचकते हैं और अस्थिर संपत्ति में अपना पैसा निवेश नहीं करना चाहते हैं, तो अपने पैसे को ज्यादा से ज्यादा ऋण की ओर लगाएं। इसी तरह, अगर आप बाजार के उतार-चढ़ाव से घबराते नहीं है, तो आप अपने पैसे को ज्यादा से ज्यादा इक्विटी की ओर लगाएं।

कुछ उत्पाद आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ स्वचालित तरीके से परिसंपत्ति आवंटन के फिर से संतुलन का विकल्प प्रदान करते हैं। जैसे-जैसे उम्र बढ़ती जाती है और पॉलिसी परिपक्वता के नजदीक होती है, यह योजना जोखिम युक्त संपत्ति के बजाय पारंपरिक संपत्ति में अधिक धन आवंटित करती है। सामान्यत: उम्र के साथ जोखिम उठाने की इच्छा कम हो जाती है और इस प्रकार का लाभ बेहद महत्वपूर्ण हो सकता है।

उपलब्ध उत्पादों की तुलना करें
निर्णय लेने से पहले अच्छी तरह विचार करें। बाजार में उपलब्ध सभी उत्पादों की तुलना पॉलिसी की शर्तों, इससे जुड़े फायदे एवं इसकी सीमाओं के आधार पर करें। लागत का कम होना किसी उत्पाद को चुनने का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए।

इस बात पर गौर करें कि उस उत्पाद की लागत कम क्यों है और उस उत्पाद से आपको क्या लाभ मिलेगा। कंपनी की निधि प्रबंधन पर ध्यानपूर्वक विचार करें और देखें कि पहले रिटर्न के प्रति उनका इतिहास कैसा रहा है। एक के बजाय सभी निधि के प्रदर्शन की जांच करें।

अनुसंधान एवं सुझाव
संपत्ति सृजन एवं सुरक्षा दोनों प्रकार की सुविधा प्रदान करने के कारण यूलिप एक आदर्श दीर्घकालिक वित्तीय साधन है। दरअसल, एलटीसीजी कर को ध्यान में रखते हुए हम पाते हैं कि यूलिप को बढ़त हासिल है।